我國銀行業服務實體經濟質效有效提升


來源:中國產業經濟信息網   時間:2019-10-30





  金融是現代經濟的核心,銀行業是金融領域的重要支柱之一。當前,我國銀行業運行穩健,風險總體可控,服務實體經濟質效顯著提升。隨著實體經濟金融需求的增加及可投資領域的拓展,銀行服務實體經濟力度將會進一步增強。

  我國銀行業整體實力不斷提升

  近年來,我國銀行業整體實力不斷增強。據銀保監會的數據,截至2019年二季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產281.58萬億元。其中,大型商業銀行本外幣資產114.40萬億元,占比40.6%;股份制商業銀行本外幣資產49.79萬億元,占比17.7%。

  與此同時,銀行業風險抵御能力大幅提高。據銀保監會的數據,截至2019年二季度末,我國商業銀行不良貸款余額2.24萬億元,不良貸款率1.81%;商業銀行貸款損失準備余額為4.26萬億元,撥備覆蓋率為190.61%;商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.71%,資本充足率為14.12%。

  民生銀行首席研究員溫彬表示,中國經濟平穩健康發展是我國銀行業穩健經營的前提和基礎。目前,我國銀行業無論從資本實力、資產規模,還是市值來看,在國際上的地位和影響力不斷擴大。

  英國《銀行家》雜志最新公布的“2019年全球銀行1000強”榜單上,中國有136家銀行入圍,入圍家數持續上升。其中,工行、建行、農行、中行四家大型銀行包攬排行榜前四名,其他入圍銀行排名也繼續提升,展示了我國銀行業總體運行穩健,保持良好發展態勢。

  《銀行家》雜志編輯布賴恩·凱普蘭表示:“中資銀行在今年的排行榜中依舊保持著領先位置,產生的銀行利潤總額位居世界第一,比美資銀行利潤總額多了近四分之一。”

  此外,銀行業改革從最初的只是由國家單純向銀行業注資、剝離不良資產,發展到注資與促進銀行業股權結構、公司治理、風險管理等體制機制轉變的結合,實現了由簡單的治標向標本兼治轉變,改革質量逐步提高。

  溫彬指出,通過不斷改革,我國商業銀行已建立了現代商業銀行制度,并以股改上市為契機,建立、完善公司治理機制和風險管理體系,不斷夯實資本實力,不僅提高了我國商業銀行抗風險能力。

  銀行業監管走向縱深

  各級監管部門始終堅持風險為本的監管理念,堅持服務實體經濟的監管導向,持續加強科學審慎監管,不斷推進銀行業改革發展和監管事業邁上新臺階,為銀行業穩健運行奠定了良好基礎。

  建行大學高級經濟師、經濟學者、《世界的人民幣》作者孫兆東表示,我國銀行業監管體系形成了現代企業治理架構,監管法規和監管能力不斷提高,系統性風險監管能力和調控能力不斷提高。

  近年來,銀保監會始終保持整治金融市場亂象的高壓態勢,持續加大行政處罰力度,從嚴打擊重點領域違法違規行為,綜合運用多種措施保障行政處罰執行到位。2017年至2019年一季度,銀保監會系統共作出行政處罰決定11735份,罰沒總計59.41億元,罰沒金額超過之前10年的總和。在已作出的11735份行政處罰決定中,已執行完成11703份,執行率為99.73%。

  數據顯示,2017年至2019年一季度,銀行業監管領域共作出行政處罰決定8888份,處罰機構4432家次,處罰責任人員5305人次,罰沒合計54.88億元。保險業監管領域共作出行政處罰決定2847份,處罰機構2127家次,處罰責任人員3105人次,罰沒合計4.53億元。

  銀保監會表示,下一步將進一步加大執行力度,切實完善行政處罰執行機制,壓緊壓實機構主體責任,著力強化聯合懲戒力度,有效保證行政處罰決定的貫徹執行,維護執法權威和法律尊嚴。

  另外,銀保監會還要求各級監管部門要進一步強化小微金融的監管引領,繼續推動完善政策支持和制度保障,在貸款風險資本權重、金融資產風險分類制度中突出對小微金融的差異化監管導向機制,落實盡職免責制度,確保“敢貸、愿貸”。還要提高風險管理水平,減少對抵質押品的過度依賴,逐步提高信用貸款占比,實現“能貸、會貸”。

  服務實體經濟促高質量發展

  未來,我國銀行業將從高速增長時代進入高質量發展時代,圍繞服務實體經濟的主線,不斷加強資產負債的創新能力,提升全面風險管理,夯實高質量發展基礎。

  中國銀行業協會發布《中國銀行業發展報告(2019)》顯示,銀行業支持民營企業發展成效明顯。一方面,信貸投放力度加大,2018年末民營企業貸款余額42.9萬億元,占公司貸款比例47.4%。另一方面,融資成本明顯下降,2018年第四季度銀行業新發放的普惠性小微企業貸款利率比第一季度下降0.8個百分點。

  同時,普惠金融發展提速,國有大型商業銀行和股份制商業銀行建立了普惠金融部等專營機構,優化普惠金融業務模式,小微企業信貸投放量和覆蓋面穩步提升。

  此外,科創板即將開市為銀行業大力開展科創金融提供了切入點,銀行業通過創新產品服務體系、優化專業流程、加強內外部合作,提高綜合金融服務能力,加大力度支持科技創新企業發展。

  溫彬表示,下階段,我國銀行業始終要堅持服務實體經濟為導向,進行戰略和客戶聚焦,細分市場、客群,充分挖掘和利用互聯網、大數據、云計算、人工智能等新的技術,加大產品和服務創新,滿足客戶差異化和特色化需要。

  孫兆東表示,科技和金融進一步融合,服務實體經濟和信用體系的能力進一步提高。尤其是即將創新推出的數字人民幣,將進一步實現信用數字化,數字化金融時代的到來也將對金融對外開放和服務實體經濟帶來升級版。


  轉自:中國金融信息網

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